Calculadora de Aposentadoria

Apenas uma pequena parcela dos americanos — cerca de 10% ou menos — chega à aposentadoria com um milhão de dólares ou mais guardados. A maioria dos poupadores fica bem abaixo desse valor, por isso usar uma calculadora de aposentadoria para definir uma meta personalizada é mais útil do que perseguir um número redondo. O valor ideal para você depende dos seus gastos previstos, da idade em que pretende se aposentar, dos benefícios de pensão ou previdência social e do retorno esperado dos seus investimentos.

As calculadoras de aposentadoria mais precisas são aquelas que consideram mais variáveis, incluindo inflação, renda de pensão ou previdência social, retorno dos investimentos, expectativa de vida e aportes anuais. Ferramentas da NerdWallet, Vanguard, Charles Schwab e FINRA são muito respeitadas por sua profundidade e transparência. Uma boa calculadora permite ajustar as premissas para simular cenários otimistas, realistas e conservadores.

Aposentar-se aos 62 anos com $400.000 guardados é desafiador, mas pode ser possível dependendo do seu custo de vida, do momento em que você começa a receber a previdência social e de outras fontes de renda. Usando a regra de retirada segura de 4%, $400.000 gerariam cerca de $16.000 por ano antes de impostos — bem abaixo do custo de vida médio da maioria das pessoas. Adiar o início dos benefícios da previdência social até os 67 ou 70 anos, complementando com renda de meio período, pode melhorar bastante a segurança financeira a longo prazo.

Para receber cerca de $3.000 por mês em benefícios de previdência social nos Estados Unidos, geralmente é necessário um histórico de renda alta e constante — em média cerca de $100.000 ou mais por ano nos seus 35 anos de maior ganho. A previdência social calcula seu benefício com base na sua renda mensal média indexada e aplica uma fórmula progressiva. Solicitar o benefício aos 70 anos em vez dos 62 pode aumentar o valor mensal em até 32%, o que torna adiar o pedido uma estratégia poderosa.

Uma regra comum é poupar de 10 a 12 vezes o seu último salário anual até a aposentadoria. Por exemplo, se você ganha $70.000 por ano, uma meta de $700.000 a $840.000 oferece uma base sólida. O valor ideal para você depende da idade em que pretende se aposentar, do estilo de vida desejado, dos custos com saúde e de receber ou não uma pensão ou previdência social. Nossa calculadora de aposentadoria ajuda a personalizar essa estimativa em segundos.

O melhor momento para começar a poupar para a aposentadoria é o quanto antes — idealmente ainda nos vinte e poucos anos — para que os juros compostos tenham o máximo de tempo possível para fazer seu dinheiro crescer. Mesmo pequenos aportes feitos cedo superam aportes maiores feitos mais tarde. Por exemplo, investir $200 por mês a partir dos 25 anos pode render muito mais do que $400 por mês a partir dos 40, com retornos parecidos. Use uma calculadora de aposentadoria para ver como começar mais cedo muda completamente o seu saldo projetado.

Uma calculadora de aposentadoria usa dados como sua idade atual, a idade em que pretende se aposentar, seu saldo de poupança atual, seus aportes mensais, o retorno anual esperado e a renda mensal desejada na aposentadoria. Com isso, ela projeta como sua poupança vai crescer ao longo do tempo e estima se você está no caminho certo para atingir suas metas. Calculadoras mais avançadas também consideram a inflação, os benefícios da previdência social e as retiradas mínimas obrigatórias para dar um panorama mais realista da sua preparação para a aposentadoria.