Calculadora de Juros Compostos

Juros compostos são os juros calculados tanto sobre o capital inicial quanto sobre os juros acumulados nos períodos anteriores. Diferente dos juros simples, calculados apenas sobre o capital, os juros compostos fazem seu dinheiro crescer a um ritmo cada vez mais acelerado. Por isso são chamados de "a oitava maravilha do mundo" — quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, mais poderoso se torna esse efeito.

A fórmula padrão dos juros compostos é A = P(1 + r/n)^(nt), em que A é o valor final, P é o capital, r é a taxa de juros anual (em decimal), n é o número de vezes que os juros são capitalizados por ano, e t é o tempo em anos. Por exemplo, $10.000 investidos a 5% com capitalização mensal durante 10 anos crescem para aproximadamente $16.470. Você também pode calcular isso instantaneamente usando nossa calculadora acima.

Os juros compostos podem ser capitalizados em praticamente qualquer periodicidade — diária, mensal, trimestral, semestral ou anual. Quanto mais frequente for a capitalização, mais rápido seu saldo cresce. Por exemplo, a capitalização diária gera um pouco mais de juros do que a mensal para a mesma taxa anual. A maioria das contas de poupança de alto rendimento e fundos do mercado monetário capitaliza diária ou mensalmente.

Os juros simples são calculados apenas sobre o capital original, então o valor de juros de cada período permanece o mesmo durante todo o prazo. Já os juros compostos são calculados sobre o capital mais todos os juros acumulados anteriormente, fazendo o saldo crescer exponencialmente ao longo do tempo. Em um depósito de $10.000 a 5% ao longo de 10 anos, os juros simples rendem $5.000, enquanto os juros compostos rendem cerca de $6.470 — uma diferença significativa.

Fazer contribuições regulares acelera enormemente o acúmulo de patrimônio por meio dos juros compostos. Cada novo depósito começa imediatamente a render retornos compostos sobre o saldo já existente. Por exemplo, adicionar $200 por mês a um investimento inicial de $5.000, a 6% de juros anuais capitalizados mensalmente, pode ultrapassar $65.000 em 15 anos — muito além do que o valor inicial sozinho alcançaria. Nossa calculadora oferece contribuições mensais opcionais para você simular esse crescimento.

A regra dos 72 é um atalho mental rápido para estimar quanto tempo leva para um investimento dobrar a uma determinada taxa de juros compostos. Basta dividir 72 pelo percentual da taxa de juros anual para obter o número aproximado de anos necessários para dobrar seu dinheiro. Por exemplo, a 6% de juros, seu investimento dobra em aproximadamente 72 ÷ 6 = 12 anos. Funciona melhor para taxas entre 6% e 10%.

Teoricamente, a capitalização contínua rende mais juros, seguida pela diária, mensal, trimestral, semestral e, por fim, anual. Na prática, a diferença entre capitalização diária e mensal é muito pequena para taxas de poupança comuns. Por exemplo, a uma taxa de 5% ao ano sobre $10.000 durante 5 anos, a capitalização diária rende cerca de $12.840, contra $12.834 na mensal — uma diferença de apenas $6. Escolher uma taxa mais alta importa muito mais do que a frequência de capitalização.