Calculateur de Retraite

Seule une petite partie des Américains — environ 10 % ou moins — dispose d'un million de dollars ou plus pour la retraite. La plupart des épargnants restent bien en dessous de ce seuil, c'est pourquoi utiliser un calculateur de retraite pour définir un objectif personnalisé est plus utile que de viser un chiffre rond. Le montant qu'il vous faut dépend de vos dépenses prévues, de votre âge de départ, de vos prestations de sécurité sociale ou de pension, et du rendement attendu de vos placements.

Les calculateurs de retraite les plus précis sont ceux qui prennent en compte le plus de variables : inflation, revenus de pension ou de sécurité sociale, rendement des placements, espérance de vie et versements annuels. Les outils proposés par NerdWallet, Vanguard, Charles Schwab et FINRA sont très appréciés pour leur exhaustivité et leur transparence. Un bon calculateur vous permet d'ajuster les hypothèses pour modéliser des scénarios optimistes, réalistes et prudents.

Partir à la retraite à 62 ans avec 400 000 $ d'épargne est difficile, mais reste envisageable selon votre coût de vie, le moment où vous demandez vos prestations de sécurité sociale et vos autres sources de revenus. Avec la règle de retrait de 4 %, 400 000 $ généreraient environ 16 000 $ par an avant impôts — bien en dessous des dépenses de vie moyennes de la plupart des gens. Retarder la sécurité sociale jusqu'à 67 ou 70 ans, tout en complétant avec un revenu à temps partiel, peut nettement améliorer votre sécurité financière à long terme.

Pour toucher environ 3 000 $ par mois de sécurité sociale aux États-Unis, il faut généralement un historique de revenus élevés et soutenus — en moyenne autour de 100 000 $ ou plus par an sur vos 35 meilleures années de revenus. La sécurité sociale calcule votre prestation à partir de votre revenu mensuel moyen indexé et applique une formule progressive. Demander vos prestations à 70 ans plutôt qu'à 62 ans peut augmenter votre montant mensuel jusqu'à 32 %, ce qui fait du report une stratégie payante.

Une règle courante consiste à épargner 10 à 12 fois votre dernier salaire annuel avant la retraite. Par exemple, si vous gagnez 70 000 $ par an, un objectif de 700 000 à 840 000 $ constitue une base solide. Le montant qui vous convient dépend de votre âge de départ prévu, du style de vie souhaité, des frais de santé, et du fait que vous receviez ou non une pension ou une sécurité sociale. Notre calculateur de retraite vous aide à personnaliser cette estimation en quelques secondes.

Le meilleur moment pour commencer à épargner pour la retraite est le plus tôt possible — idéalement dès la vingtaine — afin que les intérêts composés disposent du maximum d'années pour faire fructifier votre argent. Même de petits versements effectués tôt finissent par dépasser des versements plus importants faits plus tard. Par exemple, investir 200 $ par mois dès 25 ans peut rapporter bien plus que 400 $ par mois à partir de 40 ans, à rendement égal. Utilisez un calculateur de retraite pour voir à quel point commencer plus tôt change votre solde projeté.

Un calculateur de retraite prend en compte des données comme votre âge actuel, votre âge de départ prévu, votre épargne actuelle, vos versements mensuels, le rendement annuel attendu et le revenu mensuel souhaité à la retraite. Il projette ensuite la croissance de votre épargne dans le temps et estime si vous êtes en bonne voie pour atteindre vos objectifs. Les calculateurs les plus avancés intègrent aussi l'inflation, les prestations de sécurité sociale et les retraits minimums obligatoires pour donner une image plus réaliste de votre préparation à la retraite.